Die Kapital-Lebensversicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, steuerfreien Vermögensaufbau mit Hinterbliebenenschutz zu verbinden. Wenn Sie Lebenspartner, Kinder oder Eltern haben, die für ihren Lebensunterhalt auf Ihr Einkommen angewiesen sind, können Sie auf diese Weise vorsorgen und gleichzeitig Vermögen bilden.
In eine Kapital-Lebensversicherung zahlen Sie regelmäßig Beiträge ein, dafür erhalten Sie Todesfallschutz und im Erlebensfall die Ablaufleistung. Dabei werden Ihre Sparbeiträge mit 2,25 Prozent pro Jahr verzinst – das ist über die gesamte Laufzeit Ihrer Versicherung garantiert.
Für zusätzliche Renditechancen sorgen die Überschussanteile. Diese entstehen, wenn die Kosten geringer, der Risikoverlauf günstiger oder das Kapitalanlageergebnis höher sind, als in der Beitragsberechnung angenommen. Die Überschussanteile werden Ihrer Versicherung gutgeschrieben und verzinst. Die Verzinsung wird jährlich neu festgestzt und beträgt bei der mamax derzeit insgesamt 4,0 Prozent.
Verstirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Todesfallsumme ausgezahlt - auch sie erhöht sich um die Überschussanteile.
Üblicherweise sind die garantierte Todesfallsumme und die garantierte Erlebensfallsumme zu Vertragsbeginn gleich hoch. Sollte Ihr Absicherungsbedarf im Todesfall jedoch geringer sein, können Sie eine niedrigere Todesfallsumme vereinbaren. In dieser Variante erzielen Sie den höchstmöglichen Kapitalertrag, da der Risikobeitrag geringer und der Sparanteil am Gesamtbeitrag entsprechend höher ist.
Bei erhöhtem Absicherungsbedarf können Sie eine höhere Todesfallleistung vereinbaren (200, 300 oder 400 % der Beitragssumme).
Von Ihren Beiträgen für eine Kapital-Lebensversicherung gehen Anteile für die Übernahme des Versicherungsschutzes (Risikobeitrag) und für den Abschluss und die Verwaltung (Kostenbeitrag) Ihrer Police ab. Der verbleibende Beitrag (Sparbeitrag) wird für Sie verzinslich angelegt. Je niedriger also die Kosten einer Kapital-Lebensversicherung sind, desto mehr wird von jedem Beitrag für die Kapitalbildung investiert und desto höher ist die garantierte Erlebensfallsumme. Es lohnt sich also, die garantierten Versicherungssummen für einen bestimmten Beitrag bei verschiedenen Anbietern zu vergleichen: Je höher die Kostenquote des Versicherers, desto niedriger die garantierten Leistungen.
Die Kosten der Kapital-Lebensversicherung der mamax sind besonders gering, weil sich die mamax-Kunden selbst beraten und ihren Versicherungsantrag online stellen. Die so eingesparten Abschluss- und Verwaltungskosten erhalten sie direkt wieder zurück: In Form besonders hoher garantierter Leistungen.
Erst in einem zweiten Schritt sollten auch die prognostizierten Leistungen (mit Überschüssen) verschiedener Anbieter verglichen werden. Weil diese Überschüsse nicht garantiert werden, können sie von der Prognose bei Vertragsabschluss deutlich nach oben oder unten abweichen. Das hängt von den Überschussergebnissen der Versicherung über die gesamte Laufzeit ab.
Nichtraucher haben eine höhere statistische Lebenserwartung als Raucher. Um von jedem Kunden einen möglichst risikogerechten Beitrag zu erheben, unterscheidet die mamax danach: Wer in den letzten 12 Monaten keine Zigaretten, Zigarren, Pfeifen oder sonstigen Tabak geraucht hat, gilt als Nichtraucher und zahlt einen niedrigeren Beitrag. Wenn ein Nichtraucher nach Vertragsabschluss zu rauchen beginnt, muss er das mitteilen. Der Beitrag wird dann ab der nächsten Fälligkeit auf den Raucherbeitrag erhöht. Stellt sich bei einem Versicherungsfall heraus, dass der Inhaber einer Nichtraucherpolice doch geraucht hat, wird die Todessumme entsprechend dem für Raucher höheren Beitrag abgesenkt.
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