Berufsunfähigkeitsversicherung – was kann mamax?
- Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
- Wie errechnet sich der Beitrag?
- Wie genau müssen die Gesundheitsangaben im Antrag sein?
- Ist eine Gesundheitsprüfung Pflicht?
- Was bedeutet Überschussbeteiligung?
- Welche Laufzeit bietet sich an?
- Bekommt man am Ende der Versicherungsdauer Geld zurück?
- Wer stellt eine Berufsunfähigkeit fest?
- Muss man z. B. als berufsunfähiger Malermeister einen Job als Nachtpförtner akzeptieren?
- Wer zahlt die BU-Beiträge bei Berufsunfähigkeit?
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der effektivste Schutz für Ihre Arbeitskraft! Werden Sie berufsunfähig im Sinne der Versicherungsbedingungen, zahlt mamax Ihnen eine monatliche Rente, deren Höhe Sie selbst vorher bestimmt haben. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der privaten Haftpflichtversicherung eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt.
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
Die Rente sollte mindestens 50% ihres Bruttojahreseinkommens, bzw. 60% der Einkünfte aus selbstständiger Arbeit, entsprechen.
Wie errechnet sich der Beitrag?
Je risikoreicher Ihr Beruf, desto höher der Beitrag. mamax unterscheidet hier vier Berufsgruppen:
- Berufe ohne nennenswerte Belastungen bzw. Schadenverläufe in der Vergangenheit, dafür mit guten Berufsaussichten
- Kaufmännische Berufe sowie Berufe ohne große körperliche Tätigkeit und Gefährdung
- Berufe mit körperlicher Tätigkeit, hoher Belastung und/oder aufwendigen Schadenverläufen
- Berufe mit besonders schwerer körperlicher Tätigkeit bzw. hoher körperlicher, psychischer oder künstlerischer Anstrengung
Auch Alter, Geschlecht, Laufzeit der Versicherung, Gesundheitszustand, sowie Extremsportarten spielen bei der Beitragsberechnung eine Rolle. Grundregel: Je älter der Versicherte und je länger die Laufzeit der Versicherung, desto höher das Risiko zur Berufsunfähigkeit und der Beitrag.
Wie genau müssen die Gesundheitsangaben im Antrag sein?
Wichtig ist, alle Vorerkrankungen gewissenhaft zu benennen. Besser hundertprozentig geschützt mit einem Beitragsaufschlag als gar kein Schutz. mamax verzichtet allerdings im Gegensatz zu anderen Versicherern vollständig auf das eigene Recht zur Vertragskündigung oder Vertragsanpassung, wenn Ihre Angaben unverschuldet falsch waren.
Ist eine Gesundheitsprüfung Pflicht?
Ja. Hierzu genügt das Ausfüllen der Gesundheitsfragen. Nur bei höheren Rentenbeträgen benötigt mamax weitergehende Gesundheitsnachweise:
- Bis Eintrittsalter 50: Für eine gewünschte Jahresrente über 24.000 EUR sind ein ärztliches Zeugnis und ein HIV-Test erforderlich, ab 30.000 EUR zusätzlich Laboruntersuchung und EKG.
- Ab Eintrittsalter 51: Für eine gewünschte Jahresrente über 18.000 EUR sind ein ärztliches Zeugnis und ein HIV-Test erforderlich, ab 24.000 EUR zusätzlich Laboruntersuchung und EKG.
Was bedeutet Überschussbeteiligung?
Für die von mamax garantierten Leistungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen Sie Beiträge.
Versicherer sollen immer vorsichtig kalkulieren, um die versprochenen Leistungen auch in jedem Fall erbringen zu können. Überschüsse entstehen immer dann, wenn es positive Abweichungen gibt zwischen den erwarteten Aufwänden oder Erträgen und den tatsächlichen.
Die Erträge der Kapitalanlagen, die Anzahl der Berufsunfähigkeitsfälle und die Entwicklung der Kostenstruktur haben großen Einfluss auf die daraus entstehenden Überschüsse.
Wenn beispielsweise weniger Versicherungsnehmer tatsächlich berufsunfähig werden als erwartet bleibt quasi Geld übrig. Bei der mamax Berufsunfähigkeitsversicherung wird dieses Geld sofort auf Ihren zu zahlenden Beitrag angerechnet.
Wichtig: Überschüsse können nicht garantiert werden und können sich im Zeitverlauf ändern!
Welche Laufzeit bietet sich an?
Grundsätzlich gilt: Wer seine Vertragslaufzeit bis zum 65. Lebensjahr abschließt, muss vergleichsweise hohe Beiträge in Kauf nehmen, da das Risiko der Berufsunfähigkeit mit zunehmendem Alter steigt. Überlegen Sie daher genau, ob Sie wirklich einen Berufsunfähigkeitsschutz bis zum Rentenbeginn benötigen oder ob Sie aus eigenen Mitteln die Zeit bis zur Rente überbrücken können.
Bekommt man am Ende der Versicherungsdauer Geld zurück?
Nein, die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Risikoversicherung, bei der man am Ende der Laufzeit kein Geld zurückerhält. Dafür schreibt mamax anfallende Überschüsse sofort Ihrem Versicherungsbeitrag gut, so dass dieser niedriger wird.
Wer stellt eine Berufsunfähigkeit fest?
mamax setzt als Versicherer den Grad der Berufsunfähigkeit fest. Dazu werden ärztliche Atteste und Gutachten sowie eine Beschreibung des zuletzt ausgeübten Berufes herangezogen.
Muss man z. B. als berufsunfähiger Malermeister einen Job als Nachtpförtner akzeptieren?
Nicht bei mamax! Im Gegensatz zu anderen Anbietern verzichten wir auf die abstrakte Verweisung – Sie müssen keinen anderen Beruf ausüben als den, den Sie zuvor hatten.
Wer zahlt die BU-Beiträge bei Berufsunfähigkeit?
Im Falle der Berufsunfähigkeit entfallen diese selbstverständlich.
