Berufsunfähigkeitsversicherung plus Risikolebensversicherung – was kann mamax?

Was ist das Besondere an der BU plus Risikolebensversicherung?

Sie verfügen über einen effektiven Schutz für Ihre Arbeitskraft und das Todesfallrisiko zugleich! Werden Sie berufsunfähig im Sinne der Versicherungsbedingungen, zahlt mamax Ihnen eine monatliche Rente, deren Höhe Sie selbst vorher bestimmt haben. Im Todesfall wird die vereinbarte Summe gezahlt, selbst wenn nur ein Beitrag zuvor eingezahlt wurde.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Die Rente sollte mindestens 50% ihres Bruttojahreseinkommens, bzw. 60% der Einkünfte aus selbstständiger Arbeit, entsprechen. Die Versicherungssumme aus der Risikolebensversicherung entspricht mindestens dem dreifachen, bei Familien mit Kindern dem fünffachen Jahresbruttoeinkommen.

Wie errechnet sich der Beitrag?

Für beide Versicherungen gilt: Alter, Geschlecht, Laufzeit der Versicherung, Gesundheitszustand sowie Extrem­sportarten spielen bei der Beitragsberechnung eine Rolle. Um den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung so fair wie möglich aufzustellen, unterscheidet mamax in vier Berufsgruppen:

1. Berufe ohne nennenswerte Belastungen bzw. Schadenverläufe in der Vergangenheit, dafür mit guten Berufsaussichten
2. Kaufmännische Berufe sowie Berufe ohne große körperliche Tätigkeit und Gefährdung
3. Berufe mit körperlicher Tätigkeit, hoher Belastung und/oder aufwendigen Schadenverläufen
4. Berufe mit besonders schwerer körperlicher Tätigkeit bzw. hoher körperlicher, psychischer oder künstlerischer Anstrengung

Wie genau müssen die Gesundheitsangaben im Antrag sein?

Wichtig ist, alle Vorerkrankungen gewissenhaft zu benennen. Besser hundertprozentig geschützt mit einem Beitragsaufschlag als gar kein Schutz. mamax verzichtet allerdings im Gegensatz zu anderen Versicherern vollständig auf das eigene Recht zur Vertragskündigung oder Vertragsanpassung, wenn Ihre Angaben unverschuldet falsch waren.

Ist eine Gesundheitsprüfung Pflicht?

Ja. Hierzu genügt das Ausfüllen der Gesundheitsfragen. Nur  bei höheren Rentenbeträgen in der BU-Versicherung benötigt mamax weitergehende Gesundheitsnachweise:

• Bis Eintrittsalter 50: Für eine gewünschte Jahresrente über 24.000 EUR sind ein ärztliches Zeugnis und ein HIV-Test erforderlich, ab 30.000 EUR zusätzlich Laboruntersuchung und EKG.
• Ab Eintrittsalter 51: Für eine gewünschte Jahresrente über 18.000 EUR sind ein ärztliches Zeugnis und ein HIV-Test erforderlich, ab 24.000 EUR zusätzlich Laboruntersuchung und EKG.

Darüber hinaus werden Nachweise fällig, wenn Sie die Versicherungssumme im Todesfall während der Vertragslaufzeit erhöhen möchten.

Was bedeutet Überschussbeteiligung?

Für die von mamax garantierten Leistungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen Sie Beiträge.
Versicherer sollen immer vorsichtig kalkulieren, um die versprochenen Leistungen auch in jedem Fall erbringen zu können.
Überschüsse entstehen immer dann, wenn es positive Abweichungen gibt zwischen den erwarteten Aufwänden oder Erträgen und den tatsächlichen.

Die Erträge der Kapitalanlagen, die Anzahl der Berufsunfähigkeitsfälle und die Entwicklung der Kostenstruktur haben großen Einfluss auf die daraus entstehenden Überschüsse.

Wenn beispielsweise weniger Versicherungsnehmer tatsächlich berufsunfähig werden als erwartet bleibt quasi Geld übrig. Bei der mamax Berufsunfähigkeitsversicherung wird dieses Geld sofort auf Ihren zu zahlenden Beitrag angerechnet.

Wichtig: Überschüsse können nicht garantiert werden und können sich im Zeitverlauf ändern!

Welche Vertragslaufzeit bietet sich an?

Für die BU gilt: Wer seine Vertragslaufzeit bis zum 67. Lebensjahr abschließt, muss vergleichsweise hohe Beiträge in Kauf nehmen, da das Risiko der Berufsunfähigkeit mit zunehmendem Alter steigt. Überlegen Sie daher genau, ob Sie wirklich einen Berufsunfähigkeitsschutz bis zum Rentenbeginn benötigen oder ob Sie aus eigenen Mitteln die Zeit bis zur Rente überbrücken können.

Für die Risikolebensversicherung empfiehlt mamax: Schließen Sie keine zu kurze Laufzeit ab, denn bei jedem nachträglichen Neuabschluss sind alle Gesundheitsfragen erneut zu beantworten. Haben sich dann gesundheitliche Beschwerden eingestellt, sind ggf. Risikozuschläge, Ausschlüsse oder sogar Ablehnung des Antrages möglich. Vereinbaren Sie daher Ihren Versicherungsschutz mit der maximal benötigten Versicherungsdauer.

Bekommt man nach der Vertragslaufzeit Geld zurück?

Nein. Beide Versicherungen sind Risikoversicherungen, bei der man am Ende der Laufzeit kein Geld zurückerhält. Dafür schreibt mamax anfallende Überschüsse sofort Ihrem Versicherungsbeitrag gut, so dass dieser niedriger wird.

Wer zahlt die Beiträge für die Risiko-LV bei Berufsunfähigkeit?

Wenn Sie mit Ihrer Risikolebensversicherung zusätzlich den Baustein „Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit“ abgeschlossen haben, bezahlt mamax im Falle Ihrer Berufsunfähigkeit Ihre Beiträge weiter.

Wer stellt eine Berufsunfähigkeit fest?

mamax setzt als Versicherer den Grad der Berufsunfähigkeit fest. Dazu werden ärztliche Atteste und Gutachten sowie eine Beschreibung des zuletzt ausgeübten Berufes herangezogen.

Muss man z. B. als berufsunfähiger Malermeister einen Job als Nachtpförtner akzeptieren?

Nicht bei mamax! Im Gegensatz zu anderen Anbietern verzichten wir auf die abstrakte Verweisung – Sie müssen keinen anderen Beruf ausüben als den, den Sie zuvor hatten.